Företagare bär ett tungt ansvar för att trygga verksamheten mot både vardagliga risker och mer oväntade händelser. Det kan handla om akuta situationer som inbrott, brand och stöld, men också om övergripande faktorer som påverkar företagets och den egna ekonomiska säkerheten. Därför är det avgörande att känna till vilka försäkringar som både behövs och rekommenderas.
Företagsförsäkringen – grunden i ditt skyddsnät
En god grund är alltid en företagsförsäkring: oavsett om verksamheten är liten eller stor. Denna försäkring skyddar företagets tillgångar, exempelvis fastighet, varor, maskiner och inventarier och omfattar dessutom rättsskydd, ansvarsförsäkring och skydd mot driftavbrott. Det innebär att företaget får hjälp både vid skadeståndskrav och juridiska tvister liksom ekonomisk ersättning vid oväntade avbrott.
Eftersom olika verksamheter har olika risker kan det dessutom vara aktuellt att lägga till extra skydd, exempelvis för transporter, tjänsteresor eller cyberhot. Många egenföretagare tror att hemförsäkringen räcker om arbetet sker hemifrån, men det är inte sant – hemförsäkringen gäller endast för privat egendom, inte företagets inventarier, produkter eller ansvar.
Säkra din ekonomi vid sjukdom och pension
Försäkringar är också viktiga ur ett personligt perspektiv. Din ekonomiska trygghet måste säkras om du blir sjuk eller när det är dags att gå i pension. Pensionen består av flera delar: allmän pension, tjänstepension och i vissa fall även ett tidigare privat pensionssparande.
Som egenföretagare är det inte ovanligt att göra extra avsättningar till tjänstepension då man som ägare inte behöver begränsa sig till nivån för kollektivavtalad tjänstepension. För att få full allmän pension måste du ta ut lön och betala skatt – maximalt upp till gällande inkomsttak, vilket påverkar både pensionsintjäning och nivån på sjuk- och föräldrapenning. Som egenföretagare ansvarar du i regel själv för tjänstepensionen och kan i aktiebolag göra avdrag motsvarande 35 procent av lönen, upp till ett maxtak varje år.
Skulle du drabbas av långvarig sjukdom är det du själv som får bära större delen av riskerna jämfört med en anställd. Därför är försäkringar som täcker inkomstbortfall, premiebefrielse för pensionssparandet och privat sjukvårdsförsäkring nödvändiga – så att du kan återgå till arbetet så snabbt som möjligt och slippa oroa dig.
Livet bär förstås också på risken för det värsta – att du dör i förtid. Då kan olika försäkringar trygga ekonomin för de efterlevande: livförsäkringar, familjepension och återbetalningsskydd på pensionskapitalet är vanliga lösningar. Livförsäkringen ger ett skattefritt engångsbelopp, medan familjepension och återbetalningsskydd är tillägg som framförallt kopplas till tjänstepensionen och beskattas av den efterlevande.
Viktiga försäkringar för företagare:
- Företagsförsäkring (grundskydd med egendoms-, ansvar-, rättsskydds- och avbrottsförsäkring)
- Tilläggsförsäkringar som transport-, tjänsterese-, VD- och styrelseansvar samt cyberförsäkring
- Sjukförsäkring och sjukvårdsförsäkring
- Premiebefrielseförsäkring (för pensionssparande vid sjukdom)
- Livförsäkring, familjepension och återbetalningsskydd på pensionskapitalet
Har du några frågor kring ditt eller ditt företags försäkringsskydd? Tveka inte att kontakta din lokala Säkraförmedlare så hjälper vi dig!
Ett smart sätt att framtidssäkra både din verksamhet och din egen trygghet.
