Augusti är månaden då flest svenskar gifter sig. När vi nu går in i september är det läge för eftertanke. För trots att kärleken står i centrum är det få par som pratar om det som faktiskt kan avgöra vardagen många år framåt – ekonomin och pensionen.
– ”Många ser bröllopet som en dag i livet – men det är också ett ekonomiskt vägskäl som kan påverka er pension i många år framöver. Ekonomi är ofta jobbigt att prata om, särskilt för den som tjänar minst, men att våga ta upp det kan faktiskt stärka relationen”, säger Trifa Chireh, pensionsekonom på Säkra.
Då det oftare är kvinnor som står för det obetalda arbetet i hemmet och har lägre genomsnittslöner kan skillnaden i pension bli stor – så mycket som 7 000 kronor i snitt varje månad. Eftersom många lever med gemensam ekonomi under arbetslivet blir det ofta en kalldusch när pensionen väl kommer.
– ”Som par är man en ekonomisk enhet, men man är också individer. Ekonomisk frihet är inte samma sak som oberoende, det handlar om att skapa vanor och våga vara lite egoistisk. Se till att spara minst 10 procent av lönen, bygg en buffert på två månadslöner, och dela upp resten på målsparande och pension. Då skapar ni trygghet för er båda”, säger Trifa Chireh.
5 tips för en mer jämställd pension
- Dela kostnader efter inkomst
Om ni tjänar olika mycket, fördela utgifterna procentuellt. Då får båda utrymme för pensionssparande. Är ni gifta – gör sparandet till enskild egendom genom äktenskapsförord. Är ni sambor – se till att sparandet står i eget namn.
- Skriv äktenskapsförord
Utan ett äktenskapsförord delas allt sparande och andra tillgångar som räknas som giftorättsgods lika vid en skilsmässa – även ditt privata pensionssparande. Vill du att just ditt pensionssparande eller andra specifika tillgångar ska vara dina egna, kan du bestämma i äktenskapsförordet att de ska vara enskild egendom. Tänk på att allmän pension och tjänstepension aldrig ingår i giftorätten. Ett äktenskapsförord ska skrivas skriftligen och undertecknas av båda makarna. Det måste också registreras hos Skatteverket för att vara giltigt.
- Prata ekonomi och lev jämställt
Föräldraledighet, VAB och deltidsarbete påverkar pensionen direkt. Ta diskussionen redan innan ni gifter er och fortsätt under småbarnsåren. Är det ojämnt – kompensera genom att föra över premiepension eller spara extra till den som är hemma mest. Det ni undviker att prata om idag kan annars bli både bråk och en dyr överraskning längre fram.
- Ha ett eget sparande
Kvinnor har i snitt 7000 kr lägre pension per månad än män. Den bästa bröllopsgåvan du kan ge dig själv är ett sparande i ditt eget namn och som enskild egendom.
- Bygg buffert och spara långsiktigt
Börja med att spara ihop en buffert motsvarande två månadslöner. När den är klar, sätt av 5 % av din bruttolön till målsparande (till exempel bostad, bil eller resor) och 5 % till pension.
– ”Kärleken är värd att fira – men den bästa bröllopsgåvan du kan ge dig själv är ekonomisk trygghet som pensionär. Att prata pengar förstör inte romantiken, det är det som gör att den håller i längden”, säger Trifa Chireh, pensionsekonom på Säkra.
Är du osäker? Tipsen ovan är övergripande och tar inte hänsyn till individuell situation. Tala med en rådgivare om vad som skulle passa just dig bäst.
