Löneväxling 2026 – en smart sparmöjlighet för drygt en halv miljon svenskar

Drygt en halv miljon personer väntas ha möjlighet att använda löneväxling som ett fördelaktigt sätt att spara till pensionen även 2026. ISK och kapitalförsäkring blir något mer fördelaktigt 2026 för dem som inte kan löneväxla, men löneväxling ger fortfarande betydligt högre avkastning över tid.

– Löneväxling ger hela 46 procent högre månadsutbetalning jämfört med sparande i ISK, tack vare arbetsgivarens påslag, uppskjuten skatt och låg beskattning vid uttag, Men ISK och Kapitalförsäkring är ändå en gynnsam sparform som passar den som inte kan löneväxla, särskild nu när ett skattefritt belopp på upp till 300 000 kronor införs nästa år, säger Trifa Chireh, pensionsekonom på Säkra.

Löneväxling innebär att löntagare avstår från lön till förmån för extra pensionsavsättningar. Den stora skattefördelen med löneväxling är att de som löneväxlar oftast har en marginalskatt på drygt 50 procent. Om en del av lönen flyttas till tjänstepension kommer många sannolikt betala cirka 30 procent i skatt vid uttag eftersom pensionen oftast är lägre än brytpunkten.

Därför gäller det att ha koll på brytpunkten, som i dag motsvarar en lön på 53 600 kronor. Nästa år stiger brytpunkten till cirka 56 000 kronor per månad.

Jämförelse: Löneväxling ger mer i plånboken

Beräkningen bygger på 6 % genomsnittlig årlig avkastning, 27 års sparande (40–67 år) och 10 års utbetalningstid.

Vad du bör veta om löneväxling inför 2026

• Löneväxling innebär att du byter delar av din lön mot extra tjänstepension, som är låst fram till minst 55 års ålder.
• Arbetsgivaren brukar skjuta till ett extra påslag på cirka 5,8% på det avsatta beloppet.
• För att löneväxling ska vara lönsam och trygg bör du, efter växling, ha en månadslön över 56 000 kr.
• Inte alla arbetsgivare erbjuder löneväxling, så kontrollera vad som gäller för dig.
• Tjänar du mindre eller vill spara mer utöver löneväxling, utan inlåsningseffekt fram till pensionen? ISK eller kapitalförsäkring ger flexibilitet och skattefördelar – särskilt med den nya skattefriheten upp till 300 000 kr från 1 januari 2026.
• Anpassa din sparplan och rådgör gärna med en expert för att maximera dina pensionsmöjligheter.

Vill du ha hjälp att se över ditt sparande och hitta de bästa lösningarna för just dig? Kontakta oss på Säkra – vi guidar dig till en tryggare pension.