– När lönen justeras är det ofta då möjligheten till löneväxling uppstår eller förändras. Antingen når du gränsen för att börja löneväxla, eller så får du utrymme att spara mer. Just därför är lönerevisionen ett naturligt tillfälle att se över hur din framtida pension faktiskt påverkas, säger Trifa Chireh, pensionsekonom på Säkra.
Ett gyllene tillfälle vid lönerevisionen
När lönen justeras uppåt kan du antingen:
- ha passerat gränsen för att börja löneväxla, eller
- få utrymme att höja din befintliga löneväxling.
För 2026 gäller att din lön efter löneväxling bör ligga på minst cirka 56 000 kronor per månad för att löneväxling ska vara lönsam och inte påverka den allmänna, sjukpenning, föräldrapenning och andra förmåner inom socialförsäkringen negativt.
Oavsett om du precis har kommit över gränsen eller redan löneväxlar i dag är det ett bra tillfälle att ta ett samtal med din rådgivare och se om du kan starta eller justera din löneväxling – förutsatt att din arbetsgivare erbjuder möjligheten.
Varför löneväxling är så fördelaktigt
Löneväxling innebär att du byter en del av din lön mot extra tjänstepension. För många ger det en betydande skatteeffekt:
- De som löneväxlar har ofta en marginalskatt på drygt 50 procent på lön.
- Vid uttag av pension betalar många istället cirka 30 procent i skatt.
- Arbetsgivaren lägger dessutom vanligtvis på ett extra pensionspåslag på cirka 5,8 procent.
Tillsammans gör detta att löneväxling kan ge 46 procent högre månadsutbetalning jämfört med sparande i exempelvis ISK – trots att ISK och kapitalförsäkring har blivit något mer fördelaktiga 2026 med det nya skattefria beloppet upp till 300 000 kronor, enligt Säkras beräkningar.
– För rätt person är löneväxling ett av de mest kraftfulla sätten att öka sin framtida pension. Det handlar om både skatt, arbetsgivarens påslag och långsiktigt sparande, säger Trifa Chireh och fortsätter:
– Sparandet är dessutom öronmärkt för pensionen och omfattas normalt inte av bodelning, vilket skapar ett långsiktigt skydd för din framtida ekonomi och minskar risken att pengarna används till annat på vägen.
När löneväxling passar – och när andra sparformer är bättre
För att löneväxling ska vara lönsamt bör du efter växlingen ha en lön över 56 000 kronor i månaden före skatt. Dessutom måste din arbetsgivare erbjuda möjligheten – något som inte är självklart överallt.
Om du tjänar mindre, eller vill spara mer utan att låsa pengarna till pensionen, är investeringssparkonto (ISK) eller kapitalförsäkring fortsatt starka alternativ. Den nya skattefriheten från 1 januari 2026 gör dessa sparformer ännu mer attraktiva för ett flexibelt sparande.
Ta hjälp – och passa på när lönen ändå ses över
Oavsett om du vill starta, justera eller optimera din löneväxling är lönerevisionen ett perfekt tillfälle att agera. Du kan alltid kontakta din rådgivare på Säkra för att:
- starta löneväxling om du är över gränsen
- höja din löneväxling om du fått mer utrymme
- se över hela din sparplan inför 2026
En genomtänkt strategi kan göra stor skillnad för din framtida pension – och just nu är ett av årets bästa tillfällen att ta tag i det.
Hör av dig till din rådgivare på Säkra för att se om du kan börja eller höja din löneväxling.
